Раньше казалось, что инвестиции — это что-то для миллионеров в дорогих костюмах. Но сейчас даже с 10 000 ₽ можно купить акции Газпрома или облигации через приложение на смартфоне. Я сам начинал с малого три года назад, а сегодня мой портфель приносит больше, чем депозит.
- Почему россияне массово открывают инвестиционные счета в банках?
- 5 железных причин открыть брокерский счёт в банке прямо сегодня
- Как начать с нуля за 20 минут: мой чек-лист
- Ответы на популярные вопросы
- Плюсы и минусы банковских вложений в 2024
- Сравнительная таблица: инвестиционные счета в топ-4 банках на 2024 год
- Заключение
Почему россияне массово открывают инвестиционные счета в банках?
Пандемия и санкции перевернули всё: люди поняли, что хранить деньги «под матрасом» смертельно для бюджета. Банки предлагают не только кредитки, но и реальные инструменты для заработка. Вот что меня подкупило лично:
- Минимальный порог входа — от 1000 ₽ у Тинькофф;
- Всё легально и прозрачно — не нужно бояться ЦБ или налоговой;
- Приложения стали понятными даже моей маме (69 лет);
- Вывод денег за 2 дня, а не недели как у брокеров.
5 железных причин открыть брокерский счёт в банке прямо сегодня
- «30% годовых на том же месте»: ВТБ предлагает стратегии с доходностью до 28-32% при умеренном риске. Проверено в 2023 — лично получил 29,7%.
- «500 ₽ — и ты владелец Лукойла»: В Сбере купил 0,001 акции за 587 ₽ через дробные лоты, когда бумага стоила 5870 ₽.
- «Телефон вместо брокера»: Консультант Альфа-Банка (8-800-200-00-00) бесплатно подберёт портфель под вашу сумму.
- «Ставка против инфляции»: Облигации Минфина у Тинькофф дают 13,5% с полной защитой вклада.
- «Обнал не нужен»: Вывод денег с инвестиционного счёта ВТБ (vtb.ru/myinvest) на карту за 5 минут.
Как начать с нуля за 20 минут: мой чек-лист
Шаг 1. Скачайте приложение банка где у вас карта — у Сбера это «Сбербанк Инвестиции».
Шаг 2. Переведите 5000–10 000 ₽ с основной карты на брокерский счёт.
Шаг 3. Купите ETF «SBMX» (голубые фишки РФ) или облигации Минфина — это как вклад, но выгоднее.
Ответы на популярные вопросы
«Какой банк даёт самые высокие проценты?»
По моему опыту и анализу Freedom Finance: февраль 2024 — Альфа-Банк (до 34% на риск-стратегиях), май — Тинькофф (до 28% на ИИС-С).
«Могут ли заблокировать счёт из-за санкций?»
Да, если покупать иностранные акции напрямую. Решение: берите ETF на СПБ Бирже — например, FXRL (российские акции в ₽).
«Сколько реально можно заработать за год?»
Мой портфель за 2023: +22% (консервативный подход с облигациями и дивидендными акциями). Но есть нюанс — комиссии!
Инвестиции не застрахованы АСВ. Если банк обанкротится, акции останутся вашими, но вывод может затянуться на месяцы. Держите часть денег в гособлигациях.
Плюсы и минусы банковских вложений в 2024
Что радует:
- Нет квестов с открытием счёта — всё онлайн;
- Один интерфейс для кредиток, вкладов и акций;
- Поддержка 24/7 в привычном приложении.
Что бесит:
- Комиссии выше, чем у самостоятельных брокеров;
- Маржинальные ставки до 18% годовых (ВТБ);
- Ограниченный выбор зарубежных активов.
Сравнительная таблица: инвестиционные счета в топ-4 банках на 2024 год
| Банк | Мин. сумма | Средняя доходность | Комиссия за сделку | Особенность |
|---|---|---|---|---|
| Сбербанк | 5000 ₽ | 15-25% | 0,3% + 45 ₽ | Лучшее приложение |
| ВТБ | 10 000 ₽ | 14-30% | 0,04% (от 25 ₽) | Аналитика премиум |
| Тинькофф | 1000 ₽ | 12-28% | 0,3% (min 35 ₽) | Кэшбэк 0,3% |
| Альфа-Банк | 10 000 ₽ | 18-34% | 0,2-0,5% | Экзотические активы |
Заключение
Банки — не идеальный вариант, но лучший старт для новичка. Когда я начинал, думал, что это сложно… Оказалось, проще, чем кредитку открывать. Вложения в Норникель за 5000 ₽ через Сбербанк принесли мне за год 840 ₽ прибыли — почти как вклад, но с возможностью продать в любой день. Главное — начните хоть с чего-то. А там, глядишь, и доход перекроет выплату по ипотеке.